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從“銀發(fā)獎”到“金發(fā)獎” 金融科技成果節(jié)節(jié)攀升

至今已走過32年時光的金融科技發(fā)展獎(即“金發(fā)獎”),近日公開了它2023年度的獲獎項(xiàng)目名單。作為中國金融業(yè)唯一的部級科技類獎項(xiàng),新一屆獲獎項(xiàng)目及其完成單位,立即引起關(guān)注。相比以往,今年新增了“專項(xiàng)獎”,共有10家機(jī)構(gòu)獲得了“微創(chuàng)新獎”;股份制銀行中,中信銀行獲獎數(shù)量最多;國內(nèi)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)首次獲獎,由馬上消費(fèi)金融股份有限公司(下稱“馬上消費(fèi)”)摘得。

在金融機(jī)構(gòu)類型上,作為其中獲獎最多的金融機(jī)構(gòu)類型之一,銀行業(yè)共拿下8個一等獎。今年特等獎依然空缺,一等獎繼續(xù)由六大行領(lǐng)銜。建行、工行、農(nóng)行、交行、郵儲銀行、中行、光大銀行、廣發(fā)銀行、國泰君安證券、中證登、上交所、深交所等機(jī)構(gòu)獲得了一等獎。

在區(qū)域上,西南地區(qū)經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)的重慶市本次兩項(xiàng)金融“硬科技”成果獲獎,分獲二等獎與三等獎。這兩項(xiàng)成果分別是由馬上消費(fèi)完成的“金融大模型智能服務(wù)平臺”項(xiàng)目與重慶農(nóng)商行的“分布式信用卡核心建設(shè)及異構(gòu)數(shù)據(jù)平滑遷移”。其中,馬上消費(fèi)拿到這份“金發(fā)獎”二等獎,位列42位,是國內(nèi)持牌消費(fèi)金融公司在本屆“金發(fā)獎”評選中收獲的唯一獎項(xiàng), “金融大模型智能服務(wù)平臺”也是本次唯一獲獎的零售金融大模型平臺。

從“銀發(fā)獎”到“金發(fā)獎”金融科技成果節(jié)節(jié)攀升

中國人民銀行官網(wǎng)2024年10月18日對外公示信息顯示,根據(jù)評審流程,經(jīng)過對621個申報項(xiàng)目的初評、復(fù)評,金融科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導(dǎo)小組會議本次審定并最終評定出257項(xiàng)目作為2023年度金融科技發(fā)展獎獲獎項(xiàng)目。在這257個獲獎項(xiàng)目中,一等獎18項(xiàng),二等獎93項(xiàng),三等獎136項(xiàng),專項(xiàng)獎(即微創(chuàng)新獎)10項(xiàng),涵蓋數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技賦能、信息技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用、安全風(fēng)險防控等多方面內(nèi)容。從類別上看,本屆“金發(fā)獎”獲獎項(xiàng)目完成單位囊括了銀行、保險、信托、非銀、交易場所、證券、期貨等金融業(yè)態(tài)的頭部機(jī)構(gòu),也有來自中國人民銀行江西、新疆維吾爾自治區(qū)等基層分行以及征信體系等,集中了國內(nèi)金融業(yè)者當(dāng)前優(yōu)秀科技創(chuàng)新的成果。

金融科技發(fā)展獎(文中簡稱“金發(fā)獎”)是中國金融行業(yè)唯一部級科技獎項(xiàng),由中國人民銀行于1992年設(shè)立。這個獎項(xiàng)被認(rèn)為是展現(xiàn)我國金融業(yè)科技創(chuàng)新最新成果、最高成就的獎項(xiàng),評選范圍涵蓋銀行、保險、基金、證券、支付等金融機(jī)構(gòu)的科技創(chuàng)新成果。金融科技發(fā)展獎的含金量極高,獲獎項(xiàng)目被認(rèn)為是行業(yè)創(chuàng)新的風(fēng)向標(biāo),對促進(jìn)金融行業(yè)科技創(chuàng)新、表彰優(yōu)秀科技成果、營造良好科技交流氛圍、激發(fā)科研人員創(chuàng)新動力具有重要意義。

準(zhǔn)確而言,“金發(fā)獎”前身為“銀行科技發(fā)展獎”(即“銀發(fā)獎”)。顧名思義,“銀發(fā)獎”重點(diǎn)關(guān)注的是銀行業(yè)金融科技創(chuàng)新成果。1992年起,中國人民銀行開始舉辦“銀行科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導(dǎo)小組會議”并對外公示上一年度銀行科技發(fā)展獎評審結(jié)果。

從功能上看,據(jù)中國人民銀行此前披露的“銀行科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導(dǎo)小組會議”介紹,“銀發(fā)獎”始終積極發(fā)揮銀行業(yè)科技成果挖掘、引導(dǎo)、評審、交流及推薦等功能,有力地促進(jìn)了金融業(yè)科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化,對于促進(jìn)我國銀行業(yè)改革與發(fā)展、提高核心競爭力起到重要作用。

為了使“銀發(fā)獎”的評審工作更加規(guī)范,2002年9月時中國人民銀行還專門下發(fā)《關(guān)于印發(fā)銀行科技發(fā)展獎管理暫行辦法的通知》(下稱《通知》),對各個等級獎項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容做出詳細(xì)規(guī)定。

例如,《通知》規(guī)定,二等獎項(xiàng)目應(yīng)達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)水平,技術(shù)難度較大,對促進(jìn)金融行業(yè)科學(xué)進(jìn)步具有較大作用,經(jīng)實(shí)踐驗(yàn)證有較大經(jīng)濟(jì)效益或社會效益。三等獎項(xiàng)目則應(yīng)達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)水平,有一定技術(shù)難度,對促進(jìn)銀行行業(yè)科技進(jìn)步有一定作用,經(jīng)實(shí)踐證明具有一定的經(jīng)濟(jì)效益或社會效益。

2021年12月15日,中國人民銀行官網(wǎng)顯示,年度在京召開的“銀行科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導(dǎo)小組會議”名稱被正式調(diào)整為“金融科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導(dǎo)小組會議”?!般y發(fā)獎”被升級為“金發(fā)獎”,包括保險、證券等多種金融業(yè)態(tài)的科技創(chuàng)新成果正式被納入評選范圍。

從“銀發(fā)獎”到“金發(fā)獎”不僅是參與其間金融機(jī)構(gòu)類型的“擴(kuò)軍”,更體現(xiàn)了近年來各類型金融機(jī)構(gòu)圍繞數(shù)字金融建設(shè)、金融科技成果節(jié)節(jié)攀升的具體體現(xiàn)。

為提高金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化程度,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局(即原銀保監(jiān)會)、證監(jiān)會、工信部等相關(guān)部門近年出臺了多項(xiàng)政策,從頂層設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)治理、技術(shù)創(chuàng)新、應(yīng)用能力、風(fēng)險管理、人才培養(yǎng)等多個維度全面部署。特別是2023年10月,中央金融工作會議明確提出,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。

隨著政策體系的不斷優(yōu)化和完善,數(shù)字金融迎來更加廣闊的發(fā)展空間,金融科技的投入也逐年上升。依據(jù)艾瑞咨詢和前瞻研究院提供的數(shù)據(jù),截至2023年末,持牌金融機(jī)構(gòu)累計(jì)金融科技投入規(guī)模達(dá)到3727.8億元,預(yù)計(jì)這一規(guī)模至2027年時將達(dá)到5861.2億元。

重慶金融硬科技實(shí)力“打造記”

“真金白銀”投入之下,是金融硬實(shí)力的提升?!敖鸢l(fā)獎”得主們就是最好的實(shí)證。

馬上消費(fèi) “金融大模型智能服務(wù)平臺”是本次唯一獲獎的零售金融大模型平臺。該項(xiàng)目主要是基于馬上消費(fèi)自主研發(fā)的天鏡系列大模型和多層防御安全體系,能拓展人工智能技術(shù)在智能營銷、風(fēng)控、客服等場景中的規(guī)?;瘧?yīng)用,提高金融服務(wù)精準(zhǔn)度、效率和個性化水平。

該項(xiàng)目的創(chuàng)新點(diǎn)集中表現(xiàn)在三方面:一是融合了人臉、指紋、聲紋、圖片信息等多模態(tài)生物特征,構(gòu)建多層防御增強(qiáng)的金融大模型安全可信核驗(yàn)技術(shù)體系;二是研究融合大模型和小模型的組合式AI風(fēng)險分析、預(yù)測與決策技術(shù),針對大模型在問題推理拆解的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性不足等問題,實(shí)現(xiàn)可靠和可解釋的大模型應(yīng)用服務(wù);三是構(gòu)建人機(jī)協(xié)作復(fù)雜智能計(jì)算技術(shù)體系,并通過全鏈條數(shù)據(jù)安全感知的金融大模型構(gòu)建和基于異構(gòu)云原生的金融大模型推理加速技術(shù),打造形成面向智能營銷、防偽反欺詐等多領(lǐng)域的金融大模型服務(wù)平臺。

以智能營銷場景為例,該平臺可以根據(jù)客戶的問題生成個性化的應(yīng)答方案,形成一套適用于銀行、保險、消費(fèi)金融等零售金融細(xì)分領(lǐng)域的通用大模型與行業(yè)專用模型協(xié)同發(fā)展解決方案,支持提供“千人千面”、個性化、更加親民的數(shù)字金融服務(wù),截至目前已服務(wù)300家金融機(jī)構(gòu)。

同樣,本次由重慶農(nóng)商行完成的“分布式信用卡核心建設(shè)及異構(gòu)數(shù)據(jù)平滑遷移”項(xiàng)目,也是該行以金融科技賦能全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的案例。據(jù)悉,重慶農(nóng)商行的信用卡系統(tǒng)整體建設(shè)始于2009年的托管階段;自2021年開始進(jìn)入自主階段;2023年至今則是該行信用卡系統(tǒng)建設(shè)的分布式階段,即對該行信用卡系統(tǒng)底層基礎(chǔ)平臺和應(yīng)用層進(jìn)行分布式重構(gòu)。

近年來,重慶深入實(shí)施“智融惠暢”工程,高水平建設(shè)西部金融中心,其中,發(fā)展金融科技是重點(diǎn)工作之一。截至今年9月,重慶在金融科技改革創(chuàng)新方面已形成多個全國“首批”“首個”“率先”等標(biāo)志性成果。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝認(rèn)為,金發(fā)獎是對金融科技創(chuàng)新成果的最高認(rèn)可,獲獎項(xiàng)目被認(rèn)為是行業(yè)創(chuàng)新的風(fēng)向標(biāo)。“相信未來會有更多渝企在科技創(chuàng)新之路上闖出成績,為全國金融科技發(fā)展注入新活力?!?田利輝說。

合抱之木,生于毫末;九層之臺,起于累土?!敖鸢l(fā)獎”外,數(shù)字金融建設(shè)如火如荼,各類金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)高水平科技自立自強(qiáng),一批重大標(biāo)志性金融硬科技成果正在形成中。毫無疑問,圍繞做好金融“五篇大文章”,深化金融科技應(yīng)用,在重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)深耕,提高金融服務(wù)質(zhì)量與效率,筑牢金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全防線,將促進(jìn)行業(yè)科技水平整體提升,也將激活更大社會、經(jīng)濟(jì)活力。

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