即使銀行家可能已經(jīng)展現(xiàn)出區(qū)塊鏈疲勞，但至少有一個(gè)用例使他們?nèi)匀缓芘d奮：貿(mào)易金融。

至少，這是本周在倫敦召開的區(qū)塊鏈峰會(huì)上給人留下的印象。在那里，許多銀行家熱情地談?wù)撝麄冋诮ㄔO(shè)的數(shù)字貿(mào)易融資平臺(tái)，以及他們認(rèn)為將導(dǎo)致的成本削減。

或許最值得注意的是，花旗銀行的首席技術(shù)官阿米特·瓦爾瑪，在描述他的機(jī)構(gòu)所期望的技術(shù)將會(huì)給參與全球貿(mào)易的每一個(gè)階段的參與者——從制造到運(yùn)輸?shù)椒咒N——的過程中，表現(xiàn)出了不同尋常的聲音和具體的描述。

他告訴與會(huì)者：“我們預(yù)計(jì)，通過使用區(qū)塊鏈，供應(yīng)鏈管理成本將降低70-80%?！?/p>

相比之下，在其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域，銀行家們最近都在低頭工作，試圖兌現(xiàn)被大肆宣傳的區(qū)塊鏈優(yōu)化承諾，同時(shí)還要處理與他們的傳統(tǒng)系統(tǒng)集成的棘手業(yè)務(wù)。但是，像貿(mào)易金融這樣的以紙張為基礎(chǔ)的系統(tǒng)，一個(gè)令人耳目一新的方面是，在吱吱作響的系統(tǒng)架構(gòu)中，受到的阻力較小。

“區(qū)塊鏈對(duì)于那些抵制數(shù)字化的領(lǐng)域是有好處的，”法國金融機(jī)構(gòu)法國農(nóng)業(yè)信貸銀行的區(qū)塊鏈社區(qū)負(fù)責(zé)人澤維爾?勞倫特表示。

最終的例子可能是貿(mào)易金融。

另一方面，在世界的某些地方，這個(gè)過程可能會(huì)繼續(xù)抵制數(shù)字化。洛朗表示，盡管貿(mào)易金融是全球性的，但一些國家的政府發(fā)展速度很慢并被困在了使用紙質(zhì)進(jìn)行記錄的過程中。

“我們將會(huì)有一些司法管轄區(qū)，所有的交易都是在區(qū)塊鏈上進(jìn)行的，”Laurent說?！暗谄渌乩韰^(qū)域，由于法律和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，這些地方意味著你仍會(huì)使用紙張?！?/p>

平臺(tái)和代幣

不過，Varma強(qiáng)調(diào)了圍繞這一用例的活力，總的來說，這是花旗正在構(gòu)建的一個(gè)全新的、完全自動(dòng)化的交易平臺(tái)，他說這將把區(qū)塊鏈與人工智能（AI）和物聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來。Varma說，人工智能將在系統(tǒng)中驅(qū)動(dòng)觸發(fā)點(diǎn)（即在付款之前必須滿足的條件），并補(bǔ)充說，一個(gè)AI增強(qiáng)的平臺(tái)可以達(dá)到發(fā)布合約的程度。此外，物聯(lián)網(wǎng)傳感器還可以用來進(jìn)行通常由人類完成的驗(yàn)證。

他說：“使用物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備監(jiān)控的發(fā)貨可以讓區(qū)塊鏈上的每個(gè)人都知道這批貨的位置?！?/p>

他補(bǔ)充道：“我們正朝著實(shí)時(shí)的方向發(fā)展，在這一點(diǎn)上，區(qū)塊鏈平臺(tái)將在收到貨物時(shí)觸發(fā)支付。”

然而，Varma保留了其他的細(xì)節(jié)。他沒有說這個(gè)平臺(tái)的完成程度有多接近，關(guān)于測(cè)試或投入使用也沒有說太多。

其他人則談到了進(jìn)行代幣化的可能性——這是企業(yè)最近才開始接受的區(qū)塊鏈的一個(gè)方面——在貿(mào)易融資領(lǐng)域。

Laurent表示，使用代幣來代表區(qū)塊鏈上的資產(chǎn)可以釋放流動(dòng)性，例如發(fā)票，“發(fā)票不是流動(dòng)性很強(qiáng)的資產(chǎn)，所以代幣化可以使它們更有流動(dòng)性，并更好地分配它們?！?/p>

以貿(mào)易融資的代幣化為合乎邏輯的結(jié)論，以太坊創(chuàng)業(yè)公司的首席執(zhí)行官李·普魯伊特表示，整個(gè)過程可以被打開，這樣銀行就不再需要不再需要向發(fā)票貸款。

“從會(huì)計(jì)的角度來看，經(jīng)過批準(zhǔn)的發(fā)票是一項(xiàng)資產(chǎn)。代幣則意味著任何人，不僅僅是銀行，都可以參與購買這一資產(chǎn)?！盤ruitt說。

痛點(diǎn)

根據(jù)國際商會(huì)最近的一份報(bào)告，貿(mào)易融資是一項(xiàng)大業(yè)務(wù)，在全球范圍內(nèi)價(jià)值約9萬億美元。

然而，銀行家們看到了改善的空間，這有助于解釋他們?yōu)槭裁匆ㄟ^區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的過程。例如，三井住友銀行的法律主管Sean Edwards認(rèn)為，在非洲和亞洲部分地區(qū)，擁有一個(gè)1.5萬億美元的潛在貿(mào)易金融市場(chǎng)。

國際貿(mào)易金融協(xié)會(huì)（ITFA）主席愛德華茲說，要想讓這些地方進(jìn)入市場(chǎng)，需要的是一個(gè)高效的“了解你的客戶”（KYC）系統(tǒng)，他稱之為“長(zhǎng)尾供應(yīng)商”，即那些最需要金融的人。

“貿(mào)易金融是事件驅(qū)動(dòng)的，不時(shí)有發(fā)票、采購訂單等。你會(huì)發(fā)現(xiàn)，發(fā)貨前的階段服務(wù)很差；銀行不善于為早期的小型供應(yīng)商提供資金，”他說。

ITFA的重點(diǎn)一直是清除某些痛點(diǎn)，包括協(xié)助IBM與航運(yùn)巨頭馬士基公司合作正在將提單數(shù)字化的工作。

“這是一份所有權(quán)文件，”愛德華茲說，“所以理解這個(gè)過程，它有助于成為一名律師?！?/p>

愛德華茲還一直在與由R3和TradeIX建造的貿(mào)易金融網(wǎng)絡(luò)Marco Polo密切合作，Tradel的參與者包括法國巴黎銀行、德國商業(yè)銀行、荷蘭國際集團(tuán)和渣打銀行等公司。

“像銀行本票這樣的東西很容易被數(shù)字化，”愛德華茲說，并補(bǔ)充道：“R3僅用了一個(gè)下午就寫了一個(gè)程序來完成這個(gè)任務(wù)?！?/p>