本文來源：時代周報 作者：趙鵬

發(fā)展新質生產力是推動高質量發(fā)展的內在要求和重要著力點。2024年政府工作報告中，把“大力推進現(xiàn)代化產業(yè)體系建設，加快發(fā)展新質生產力”列為政府工作十大任務之首。

根據(jù)《國家金融監(jiān)督管理總局關于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》的要求，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新，不斷提升金融支持科技型企業(yè)質效，推動創(chuàng)新鏈產業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合，促進“科技—產業(yè)—金融”良性循環(huán)，助力高水平科技自立自強和科技強國建設。

在此背景下，銀行業(yè)將支持科技創(chuàng)新、培育新質生產力的優(yōu)先級提高到前所未有的高度。據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，2020年我國科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額為1.31萬億元。截至2024年一季度末增長至2.7萬億元，同比增長20.4%，比同期各項貸款增速高11.2個百分點。

北京銀行積極響應政策號召，扎實做好“科技金融”大文章，發(fā)布了《關于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的若干措施》，支持發(fā)展新質生產力。該行明確提出，力爭未來三年內科技型企業(yè)貸款投放規(guī)模不低于5000億元，專精特新貸款投放規(guī)模不低于2000億元。

“新質生產力是改革關鍵詞、發(fā)展主旋律、時代最強音?！北本┿y行黨委書記、董事長霍學文在2024服貿會期間舉辦的金融助力新質生產力高質量發(fā)展大會上表示，北京銀行堅持向“新”而行、向“質”發(fā)力，持續(xù)探索金融服務新質生產力的新路徑、新范式。

全生命周期金融服務賦能科創(chuàng)

今年以來，北京銀行不斷完善科技金融頂層設計，升級打造“1 17 N”科技金融專營體系，發(fā)布“京心領航”科技金融服務品牌。截至三季度末，北京銀行科技金融貸款余額3447.09億元，較年初增加854.73億元，增速32.97%。

作為國際科技創(chuàng)新中心，北京科技創(chuàng)新持續(xù)突破，高精尖產業(yè)重大項目不斷放量。北京銀行聚焦培育和服務新質生產力的使命，發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，深耕北京市場。截至9月末，該行已服務北京地區(qū)80%的創(chuàng)業(yè)板、71%的科創(chuàng)板和74%的北交所上市企業(yè)。

在服務新質生產力過程中，北京銀行注重科技金融生態(tài)體系的構建。與政府機構、交易所、券商、VC/PE、高校、媒體、協(xié)會組織等各方加強協(xié)同聯(lián)動，各展所長、相互賦能，支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)成長壯大、豐富成長期科技型企業(yè)金融服務模式、提升成熟期科技型企業(yè)金融服務適配性，助力不同階段科技型企業(yè)高質量發(fā)展。

結合初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資特點，北京銀行開展“金種子”工程，推出線上化信用貸款“金粒e貸”，致力于挖掘具有專精特新發(fā)展?jié)撡|的初創(chuàng)期“金種子”企業(yè)，滿足企業(yè)發(fā)展需求。

對于初創(chuàng)科技企業(yè)來說，“首貸”是一大難題。北京銀行努力打通融資的“最先一公里”，用實際行動破解初創(chuàng)科技企業(yè)“首貸”難題。2020年至2024年9月末，北京銀行“首貸”支持企業(yè)超1.6萬戶，眾多企業(yè)在北京銀行10萬元、50萬元的首貸支持下，一步步成長為“小巨人”企業(yè)、上市企業(yè)、行業(yè)龍頭。

針對成長期科技型企業(yè)，北京銀行推出知識產權質押的智權貸、專精特新專屬產品“領航e貸”等特色產品，提升信貸靈活性；通過“京信鏈”“采購貸”“訂貨貸”等產品。此外，北京銀行還會充分發(fā)揮生態(tài)伙伴圈資源作用，為成長期科技型企業(yè)提供股權融資撮合、上市輔導對接等資本市場服務，助力科技企業(yè)加快上市步伐。

通過深入的調研，北京銀行注意到，成熟期科技型企業(yè)的金融需求更為多元化、多樣化和個性化。北京銀行充分利用集團資源，整合基金、保險、理財、融資租賃等服務，全方位賦能企業(yè)，提供多樣化的金融 非金融服務。

五個維度推動新質生產力

霍學文指出，北京銀行要從五個維度推動金融服務新質生產力。一是做好科技金融。二是做好人才金融。三是做好供應鏈金融，打造產融共贏主鏈行。四是做好跨境金融，打造跨境金融首選銀行。五是做好并購金融，打造客戶最信任的并購伙伴。

近年來，北京銀行以“科技”為核心，深耕“產業(yè)”為基礎，服務“企業(yè)”為主體，聚焦“人才”為關鍵，在服務新質生產力中積累了豐富的成功經(jīng)驗，并在城商行乃至銀行業(yè)中形成了行業(yè)示范效應。

△2024服貿會期間北京銀行展臺工作人員向觀展者介紹金融支持的科創(chuàng)企業(yè)前沿科技成果

金融是國民經(jīng)濟的血脈，是鏈接科技和產業(yè)的重要工具。2023年中央金融工作會議提出做好金融“五篇大文章”，科技金融位列首位。發(fā)展新質生產力的前提正是服務好科創(chuàng)企業(yè)，做好科技金融大文章。北京銀行關注被服務企業(yè)的科技屬性，加大科技金融資源傾斜力度，努力做好科技金融大文章。

北京銀行提供的金融服務圍繞改造提升傳統(tǒng)產業(yè)、培育壯大新興產業(yè)和布局建設未來產業(yè)為主。為了支持傳統(tǒng)產業(yè)高端化、智能化、綠色化轉型升級，北京銀行提供制造業(yè)中長期貸款余額超千億，較年初增43%。此外，北京銀行主動布局清潔能源、汽車、高端裝備制造、醫(yī)藥及醫(yī)械設備、新材料、消費電子和半導體六大產業(yè)鏈，累計落地業(yè)務超2200億元。

為了落實黨的二十大報告提出的“支持專精特新企業(yè)發(fā)展”的戰(zhàn)略部署，北京銀行深入推進“專精特新第一行”建設，不斷提升服務的力度、廣度和深度。截至2024年9月末，服務專精特新客戶超1.7萬戶，較年初增加4965戶，增速38.40%；專精特新貸款余額超1000億元，較年初增加280億元；服務北京地區(qū)55%的專精特新中小企業(yè)及超70%的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。

做好人才金融服務，北京銀行提出打造“成就人才夢想的銀行”，積極服務科學家、科研人員等人才群體，截至9月末，面向各界人才客群發(fā)放“英才卡”超1.5萬張，“英才貸”累計放款8億元。

組織機制創(chuàng)新支持硬科技

通過技術革命性突破、生產要素創(chuàng)新性配置和產業(yè)深度轉型升級，新質生產力呈現(xiàn)出高科技、高效能、高質量等特征。因此，科技創(chuàng)新是發(fā)展新質生產力的核心推動力。支持硬科技、為硬科技提供金融服務更是發(fā)展新質生產力的重中之重。北京銀行服務的摩爾線程智能科技（北京）股份有限公司（以下簡稱：摩爾線程）就是硬科技企業(yè)的典型代表。

△摩爾線程亮相世界人工智能大會

據(jù)悉，摩爾線程的產品以全功能GPU為核心，可為能源、交通、電力等重點領域轉型提供適合本土的算力方案。該公司也是國內僅有的在B端和C端均有布局的國產GPU企業(yè)。針對大模型訓練，摩爾線程已經(jīng)落地了全國產的千卡智算集群，萬卡集群正在全力攻關中，目前位居國內AI芯片第一梯隊。摩爾線程推出的國產游戲顯卡MTT S80，被譽為“國產游戲第一卡”，也是國內唯一可以支持DirectX 12的消費級顯卡。

對于摩爾線程這類重投入、長周期、輕資產的芯片設計企業(yè)來說，在企業(yè)發(fā)展的每一個階段，不管是在研發(fā)投入、生態(tài)構建、還是規(guī)模量產，都需要大量的資金保障，單靠企業(yè)自身融資難以實現(xiàn)。

基于此前的溝通，當?shù)弥柧€程需要金融支持后，北京銀行中關村分行科技（普惠）金融專營團隊很快為摩爾線程量身定制了一份數(shù)億元的貸款方案。通過前后臺的高效配合，從授信審批到放款，節(jié)奏緊湊且井井有條，及時將這筆資金“光速“落定。

此外，北京銀行還協(xié)助企業(yè)通過北京市首貸貼息政策降低融資成本，為摩爾線程的產品研發(fā)和創(chuàng)新提供了重要助力。從摩爾線程早期發(fā)展到啟動IPO進程，北京銀行始終相伴，為其提供持續(xù)的信貸支持，不斷增加授信額度，為科技企業(yè)發(fā)展提供了堅實后盾。

值得注意的是，為摩爾線程提供金融服務的北京銀行中關村分行科技（普惠）金融專營團隊是北京銀行深耕科技金融領域的組織機制創(chuàng)新。2020年10月，北京銀行中關村分行在北京地區(qū)率先成立4支科技（普惠）金融專營團隊。隨著業(yè)務快速增長，截至今年9月底，該分行已設立了9支科技（普惠）金融專營團隊。專營團隊以科技金融為主要服務方向，采用垂直管理，差異考核，充分釋放一線效能，致力于打造聚焦“行業(yè)型、專業(yè)型、咨詢型、投行型”的年輕化科技金融尖兵隊伍。為北京銀行服務科技金融與普惠金融的協(xié)同發(fā)展增添了新的動能與活力。