11月9日消息，2024中國普惠金融國際論壇上，螞蟻集團總裁兼CFO韓歆毅做了主題為“普惠金融高質(zhì)量發(fā)展之路”的演講。他在演講中表示，在政策強有力的驅(qū)動下，中國的普惠金融實踐全球領先。其中，國有大行發(fā)揮支柱作用，引領普惠信貸超高速增長和超低利率。網(wǎng)商銀行這樣的互聯(lián)網(wǎng)機構，也進一步擴展了普惠金融服務的覆蓋面，讓農(nóng)村地區(qū)和產(chǎn)業(yè)鏈中大量小微個體被看到、被服務。包括信貸、支付、資金管理、保險在內(nèi)的綜合金融服務，正在全面普惠化，切實提升小微經(jīng)營效率和質(zhì)量。

韓歆毅表示，近幾年，國有大行、城商行、互聯(lián)網(wǎng)銀行等多層次的金融機構，紛紛擁抱先進技術和豐富應用場景，共同努力解決普惠金融的可得性難題。研究數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月，我國目前普惠信貸余額達32萬億，普惠小微貸款授信客戶數(shù)6209萬戶，覆蓋了全國三分之一的注冊市場主體。

數(shù)據(jù)顯示，在所有的普惠信貸中，超4成普惠信貸余額來自國有大行，并且新發(fā)放普惠小微貸款利率比行業(yè)平均水平低20%以上。過去三年，大行普惠信貸余額年平均增速超40%，給了我國小微企業(yè)強有力的金融服務支撐。

據(jù)介紹，螞蟻集團參與發(fā)起的網(wǎng)商銀行，作為首批民營互聯(lián)網(wǎng)銀行，也始終致力于為小微企業(yè)提供普惠信貸服務。網(wǎng)商銀行充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的技術和數(shù)據(jù)能力，讓農(nóng)業(yè)、制造業(yè)和服務業(yè)三大產(chǎn)業(yè)中原先不被“看到”的小微企業(yè)、商家被看到、被服務。

在農(nóng)業(yè)領域，網(wǎng)商銀行和農(nóng)業(yè)農(nóng)村部大數(shù)據(jù)發(fā)展中心合作的多源數(shù)據(jù)密態(tài)建模，讓農(nóng)戶手機一點“秒貸秒批”，聯(lián)合破解農(nóng)村“信用白戶”難題。截至今年5月，該項目已服務農(nóng)戶606萬，累計授信946億元，78%的授信農(nóng)戶種植面積10畝以下。

在制造業(yè)領域，主營耐高溫尼龍材料的浙江丞達，在常規(guī)風控模式下只是一家普通的小微制造企業(yè)，申請信貸時還需要抵押房產(chǎn)。網(wǎng)商銀行的“大雁系統(tǒng)”在產(chǎn)業(yè)鏈視角下重新“看見”丞達，通過產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)它是省級高新技術企業(yè)，擁有12項專利，下游客戶中有比亞迪等龍頭企業(yè)。在“大雁系統(tǒng)”的支持下，浙江丞達順利獲得200萬授信，解決了資金周轉之憂。

公開數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，網(wǎng)商銀行已為5300多萬小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供貸款，近一半用戶來自縣域及農(nóng)村。此外，網(wǎng)商銀行每年新增用戶中，近8成為“首貸戶”，在央行系統(tǒng)里留下征信記錄，為獲得更充足的金融服務打下基礎。

除了信貸外，面向小微的綜合金融服務也在普惠化。在服務業(yè)領域，以電商為例，很多電商商家要在多個平臺同時管理多家店鋪，面臨著復雜的收付款管理問題。網(wǎng)商銀行的“電商通”產(chǎn)品，讓商家在一個賬戶就能管理多家店和淘寶、天貓、拼多多、抖音等所有主流電商平臺的收款，整體經(jīng)營一目了然。目前，每三家電商企業(yè)就有一家在用網(wǎng)商銀行的“電商通”的產(chǎn)品。

韓歆毅認為，普惠金融服務除了讓更多小微企業(yè)被服務到，也在讓他們被更真誠地服務好。在這個過程中，智能技術、數(shù)據(jù)能力和生態(tài)協(xié)同會是未來發(fā)展的關鍵：生成式AI等前沿技術，有望進一步推動普惠金融服務成本下降。借助隱私計算等技術，公共數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)流動起來，能讓實體經(jīng)濟中的“毛細血管”得到精準滴灌。通過不同專業(yè)機構有效的協(xié)作，還能夠讓普惠金融不止于信貸，而是包括信貸、支付、資金管理、保險等在內(nèi)的綜合金融服務全面普惠化，切實提升小微經(jīng)營效率和質(zhì)量。